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美险|CRS之后如何购买美险?如何选择美险公司?
2019-05-07 07:30  作者:某小编  类别:投资

中国开始CRS执行后,为了防止资产“裸奔”,不少人开始了新一轮的海外资产配置,美国的保险成为了不少人的首选!那为什么美国保险能够规避CRS?

美国并没有签署CRS。这是因为,美国已经根据《海外账户纳税法案》(FATCA,肥猫法案)实施了自己的财务信息收集体制,专门针对美国人的海外金融资产,所有其他国家都须每年向美国政府提供财务信息。在美国所开的银行账户,用其开设投资账户,缴纳保险费用,投资实业都不需向任何国家申报。

此外,外国人配置美国寿险,无需缴纳遗产税。根据美国税法,境外人士购买美国寿险,其理赔是完全免税的。这也是为什么全球各国那么多高净值资产客户选择在美国购置大额保单的一个重要原因

如何购买美国保险?

没有美国身份,也不居住在美国的外国人(foreigners)以前是买不到美国的人寿保险。现在越来越多的大保险公司开始放宽限制,允许居住在中国的中国人购买美国的人寿保险。一般要求如下:

1、投保人必须持本人的有效护照和签证,合法进入美国。

2、在美国填写人寿保险申请表(也可以等在香港体检以后身体体检没问题,再去美国填表)。

3、在美国进行免费身体检查(主要是抽血、验尿、测身高体重血压等),除香港人以外,外国人与中国人也可以在香港体检,体检费用保险公司承担。

4、在美国的银行开设账户,但是有部分保险公司不需要有美国银行账户,可以从外国银行账户直接汇款到美国保险公司账户,减少美国银行账户的繁琐复杂的手续。

美险|CRS之后如何购买美险?如何选择美险公司?


美险|CRS之后如何购买美险?如何选择美险公司?

美国保险公司

美险|CRS之后如何购买美险?如何选择美险公司?

保险类型:

全球指数型万能寿险

公司资质:

公司评级AVoya是ING(世界保险巨头荷兰国际集团)在美国的分部ING U.S分的一家独立的分公司,后来更名为Voya。Voya管理的总资产达到了5500亿,超过51,000名员工为3740万客户提供金融保险服务。2017年ING的纯利润高达40多亿欧元。

产品要素:

1. 收益参照全球三大指数(S&P500、Hang Seng、Stock50),事后择优,保费并非直接投入股票市场。

2. 灵活的调整保费和付费期。

3. 指数策略收益不低于零。

4. 客户可以使用现金价值来做教育基金或退休基金,同时享有一份高额的寿险保障。

核保要求:

1.“美国关联度”的要求宽泛(只需满足前往美国并拥有美国账户支付保费等基础条件)。

2. 客户可选择授权在美专业人士代收保单。

4. 300万以上需要第三方财务证明(CPA Letter),300万以下则不需要财务证明。

5. 中国居民保额最高可做到1500万美金保额。

美险|CRS之后如何购买美险?如何选择美险公司?

保险类型:

全球指数型万能寿险

公司资质:

公司评级A,Global Atlantic(GA)的前身为高盛(Goldman Sachs)再保险集团,经过一系列的兼并后,在2013年与高盛分开正式成立了Global Atlantic Financial Group Limited。Global Atlantic管理超过500亿美元的资产。

产品要素:

1. 收益参照S&P500指数或者Hang Seng指数。保费非直接参与股市市场。

2. 灵活调整保费和付费期。

3. 指数收益保底2%。

4. 客户可以依照自己财务需求灵活使用现金价值,用在教育、退休、传承等方案中。

核保要求:

1.“美国关联度”的要求宽泛(通常只需满足前往美国并拥有美国账户支付保费等基础条件)

2. 客户可选择授权在美专业人士代收保单。

4. 300万以上美金的保额需要第三方财务证明(CPA Letter),300万以下通常不需要财务证明。

5. 中国居民保额最高可做到2500万美金保额。

美险|CRS之后如何购买美险?如何选择美险公司?

保险类型:

指数型万能寿险附加生前福利

公司资质:

公司评级A+AIG于1919年成立于中国上海,后来经过一系列增长,现在全球拥有超过64000名员工,8800万个客户遍布130多个国家。根据最新的财报显示,AIG 2018年第二季度的税后净收入高达9亿美金。

产品要素:

1. 收益与美林证券的混合指数挂钩(S&P500和美国十年国债),保费并非直接投入股票市场。

2. 灵活的调整保费和付费期。

3. 指数策略收益不低于零。

4. 客户可以使用现金价值来做退休或教育基金,同时享有一份高额的寿险保障。

5. 保单第20年可以选择退50%保费,第25年退全额保费。

6. 附加生前保障,预支赔偿最高可达2,000,000美元。

核保要求:

1.“美国关联度”的要求较高(如银行账户,房产,公司,工作)。

2. 申请、体检及保单接收须在美国境内完成。

4. 500万美金保额以上需要第三方财务证明(CPA Letter)。

5. 中国居民保额最多可做到1000万美金保额。

保险类型:

指数型万能寿险附加生前福利

公司资质:

公司评级A+National Life成立至今已有170年的历史了,2017年National

Life管理的总资产已有300多亿美金,已为792,806名客户提供金融保险服务。17年支付给保单持有人的福利赔偿高达21亿美金。

产品要素:

1. 利息参照指数S&P500,保费不直接参与股票市场。

2. 灵活调整保费和付费期。

3. 客户可以依照自己财务需求灵活使用现金价值,用在教育、退休、传承等方案中。

4. 免费附加条款生前福利。

核保要求:

1. “美国关联度”的要求较高(如房产、公司、工作、银行账户持有50万美金6个月以上)

2. 申请,体检及保单接收须在美国境内完成。

4. 200万美金保额以上需要第三方财务证明(CPA Letter)。

5. 中国居民保额最多可做到1000万美元保额。

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